最近作者看了很多关于汽车以租代购的文章，力挺者有之，质疑者有之，反对者有之，抹黑者有之。那么中国汽车以租代购行业想快速健康发展最重要的改变是什么呢？作者认为是汽车以租代购行业从业者的观念。
作者想从几个方面说一说汽车以租代购面临的问题和解决方案。
一、行业前景
首先对比一下中国和美国的汽车金融市场的结构情况。在美国整体汽车金融渗透率为81%，其中汽车消费贷款35%，以租代购46%。中国汽车金融渗透率大约38%，其中汽车消费贷款约35%，以租代购约3%。通过以上数据大家可以发现国内汽车金融和美国汽车金融的差距在以租代购。所以汽车以租代购有广阔的市场前景，这一点是毋庸置疑的。
二、市场容量
中国以前是一个农耕社会，虽然近几十年进行了大规模工业发展和城镇化建设，但是中国仍有超过十亿人生活在三线城市以下，这些人口地区金融覆盖率很低。在这些地区有很多想进行金融方案购车的刚需客户，因为金融机构少，可选方案少，审核严格等问题不能享受到金融服务，这些市场未来一段时间会有大规模的市场容量可供开发。对比国外成熟的汽车市场，未来5-10年至少还有超过两亿的购车需求，有金融购车需求的客户至少超过一亿人。
三、和传统汽车金融（汽车消费贷款）的区别和联系
首先解释一下汽车消费贷款与融资租赁的概念。汽车消费贷款与融资租赁都属于汽车金融，两者最显著的的区别在于有无汽车所有权的转换过程。汽车消费贷款（包含厂商金融、商业银行、车抵贷、国内的融资租赁回租业务等等）指汽车所有权在合同期内都是归属客户，汽车消费贷款公司是在抵押客户车辆的情况下（少数不抵押），为客户提供资金信贷服务，合同到期接触车辆抵押的业务模式。汽车融资租赁（仅指直租业务，又称以租代购）指合同期内汽车所有权归属于融资租赁公司（或汽车租赁公司等），客户按期缴纳租金，合同到期以后车辆所有权过户给客户的业务模式。
其次，汽车消费贷款和以租代购客户的区别和联系。汽车消费贷款客户都是金融客户里面的优质客户，这些客户能满足银行设定的资质要求，一般风险较低，但是这部分客户数量固定。以租代购客户属于次级客户，资质条件肯定不如信贷客户，所以必须提高收费标准和掌控车辆所有权以减少风险客户造成的损失，这部分客户在三四线城市大量存在，全国总量数量庞大，这也就是为什么美国都以租代购渗透率以46%高于信贷客户的35%渗透率的原因。
作者曾经在一篇原创文章中做过一个比喻，做传统汽车金融（又称汽车消费贷款或汽车信贷）和汽车以租代购的关系就好像卖面和卖馒头的关系。两者应该互为补充，错位竞争，寻找适合自己的客户。买面的客户都是再乎价格，自身又满足一定条件（比如有做面食的场地和手艺）的客户。而买馒头的客户虽然知道价格会高一些，但是因为自身条件限制和希望享受便利，愿意接受价格高的产品。
所以有时候看着融资租赁企业用汽车以租代购产品和银行、金融公司去对标产品价格，想想都觉得可笑。卖馒头的不想办法提高自己的产品和服务，非要去和卖面的比价格，搅乱了市场。最终搞得自己亏损、同行侧目、上下游产业因此也受到冲击！
四、应该转变的观念
所以，归根结底这么广阔的市场空间，那么多的客户需求，为什么在中国开展以租代购会有很多的质疑声音？原因在于国内的汽车以租代购企业大部分都是融资租赁公司，而国内的融资租赁公司一直以来以售后回租为主要业务模式。售后回租是一种类信贷的金融模式。在长期从业的固有观念影响下，很多行业内的企业把汽车以租代购做成了汽车消费贷款业务，并不是真正的汽车以租代购业务形式。所以客户接触到的就是畸形的汽车以租代购产品，进而影响对汽车以租代购整个行业的认识，所以才会产生很多质疑的声音。
中国的汽车以租代购行业想健康快速发展，需要各方努力，让大部分汽车以租代购从业者转变观念，明白自己产品的产品特点和准确定位。找到适合自己的目标市场，与上下游企业通力合作，共同发展。
转载请注明：http://www.yxrubber.net/zlwedy/8482.html
